哪些用戶行為會被銀行視為可能涉及洗錢，美國財政部周四（8月28日）提供了一份完整清單。而持中國護照人士涉嫌洗錢行為是財政部特別關注對象。
財政部警告，中國洗錢網絡對美國金融體系構成重大威脅，要求銀行提高警惕。根據美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCen）的資料，在2020年1月1日至2024年12月31日的五年間，中國洗錢網絡（CMLN）通過美國銀行和其它金融機構轉移的可疑交易約為3,120億美元。
這些地下網絡還幫助墨西哥毒販集團洗錢，同時涉及欺詐、人口販賣和人口走私等非法活動。
財政部指出，持有中華人民共和國（PRC，共產中國）護照的個人在這些洗錢網絡中扮演重要角色，可能有意或無意間協助全球洗錢活動。
因此，財政部周四頒布了一項給銀行的操作指引，列出多項「危險訊號」清單，以協助識別、預防並報告與中國洗錢網絡相關的可疑活動。
銀行和其它金融機構必須注意並報告此類異常活動，如果它們未根據《銀行保密法》規定操作，可能會受罰。
FinCen指出，由於單一危險訊號不足以確定活動是否非法或可疑，金融機構應綜合考慮客戶的歷史財務活動、交易是否符合常規商業慣例，以及客戶是否展現多項危險訊號，來判斷行為或交易是否可疑或與中國洗錢網絡有關。
十個涉及中國洗錢網絡的危險訊號
1. 客戶收到與職業或收入不符的資金
客戶（特別是使用中國護照作為身份證明的客戶）頻繁收到與其申報的職業或收入不符的資金，且資金來源無法歸類為薪資或其它合法收入（即不明財富）。
2. 身份證件異常
客戶在開戶時提供中國護照及簽證，但兩者照片相同，兩份證件的發證時間卻相隔多年。
3. 學生身份與異常交易
客戶（特別是中國公民）在開戶時申報職業為學生，隨後頻繁存入現金或收到標註為「學費」或「生活費」的電匯，但金額與其申報資訊不符。收到資金後，客戶可能向與電匯目的無關的未知人士發起電匯或P2P交易，或進行信用卡或扣賬卡支付。
4. 低收入職業與不明財富
客戶（特別是中國公民）在開戶時申報職業為學生、退休人士、家庭主婦或其它低收入職業，但擁有無法解釋的財富。
5. 房地產相關交易
客戶（特別是擁有不明財富的中國公民）發起與房地產購買相關的電匯，或購買由房地產公司作為收款人的銀行現金支票。客戶在購買現金支票時可能由地產經紀陪同。
6. 大額現金或無明確目的的交易
客戶（特別是中國公民）定期存入大量現金或銀行現金支票，或收到多手提電腦匯、存款自動轉入（ACH）或P2P轉賬，無明確商業或合法目的。隨後，客戶可能使用這些資金購買銀行現金支票，或透過P2P和電匯將資金轉移給其他個人，特別是轉往高風險地區。
7. 異常資金流動
客戶（特別是中國公民）的帳戶收到大量轉賬或存款，並有大量提款或轉賬，但這些交易與常規薪資、生活費用或客戶預期的活動無關。
8. 現金用於銀行現金支票
客戶（特別是中國公民）持有大量現金作為銀行現金支票使用，然後將其存入另一家銀行機構。
9. 拒絕提供資金來源訊息
客戶（特別是中國公民）對於存入或轉入帳戶的資金來源不願提供訊息，或在被問及交易目的時態度迴避，或聲稱交易為償還貸款。
10. 託管公司帳戶
客戶是一家總部位於美國的託管公司，從一家非關聯的、位於外國的空殼公司或從事不同業務的實體獲得資金，用於在美國購買房地產。
八個涉及貿易洗錢的危險訊號
1. 線上市場存款異常
由中國公民所有的企業定期從網絡市場收到存款，但很少或從未進行維持庫存的商品採購交易。
2. 異常出口交易
由中國公民所有的企業定期收到顯示向墨西哥、中國、香港、阿聯酋等國家出口商品的電匯，但很少或從未進行維持庫存的商品採購交易。
3. 無關聯的國際電匯
美國小型電子產品或房地產企業收到來自墨西哥、中國、香港、阿聯酋的電匯，且與這些國家無明顯業務關聯。
4. 異常P2P或電匯與信用卡支付
客戶（特別是中國公民）定期從未知人士收到P2P或電匯，隨後用這些資金進行大額信用卡支付。若被問及資金來源，客戶可能聲稱資金來自居住在美國的中國家庭成員，用於購買商品。
5. 大額電子產品或奢侈品購買
客戶（特別是中國公民）經常用信用卡購買大量電子產品或其它奢侈品。
6. 企業收入與規模不符
銷售電子產品或其它奢侈品的企業，其收入與企業規模不符。
7. 企業為無關個人支付信用卡
銷售電子產品或其它奢侈品的企業為多個看似與企業無關的個人的信用卡進行支付。
8. 香港註冊空殼公司交易
香港註冊貿易公司具有空殼公司特徵，向居住在美國的中國公民、房地產託管或產權保險公司及其它國際目的地轉賬，無明顯商業或經濟目的。#
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