美國監管機構近日關閉美國矽谷銀行（SVB），隨後紐約州監管機構關閉總部位於紐約的Signature Bank。儘管與矽谷銀行相距半個地球之遙，但亞洲的科技高層們正爭相評估和應對這一事件所帶來的潛在影響。與此同時，矽谷銀行倒閉引發的恐慌正在向中國風險投資市場蔓延。

美國監管機構上周五（3月10日）關閉了矽谷銀行，標誌著自2008年，並在整個科技界引起震動。根據美聯儲的數據，截至去年12月31日，矽谷銀行是美國第16大銀行，擁有約2,090億美元的資產。

矽谷銀行主要為技術工作者和風險投資公司提供服務，其中不乏業內最知名的品牌。這是美國歷史上第二大銀行倒閉事件，僅次於在2008年金融危機期間倒閉的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Bank）。

繼矽谷銀行倒閉之後，紐約州監管機構於周日（3月12日）宣布關閉總部位於紐約的Signature Bank（Signature Bank），這是美國銀行業歷史上第三大銀行倒閉事件。

亞洲科企應對矽谷銀行倒閉影響

儘管與發生倒閉的矽谷銀行相距半個地球之遙，但亞洲的科技高層們正爭相評估和應對這一事件所帶來的潛在影響。

據彭博社報道，知情人士披露，由於主要投資者和主權基金急於檢查他們的投資組合和投資對象對矽谷銀行的風險缺口，這次倒閉事件在亞洲引起了震動。

彭博社說，在一間支持字節跳動公司的投資公司，上周四晚，高層們在北京緊盯著屏幕，監測矽谷銀行的股價和新聞頭條，然後連夜決定將其資金從該銀行撤出。

一位印度的公司創辦人告訴彭博新聞社，他拿不回公司資金，現在只剩下營運資金（working capital）。另有創辦人則忙著阻止客戶將款額轉到公司的矽谷銀行的賬戶上，並為公司的薪水支付制定新的安排。3位創辦人和1位創業投資者說，他們已經48小時沒有睡覺。

在新加坡的一個活動上，金融家和企業家們聚集在香格里拉酒店的宴會廳，矽谷銀行倒閉的最新消息是談論的主要話題。在印度金融之都孟買，諸多初創公司的創辦人和投資者在一個會議上談論，哪家剛起步公司可能會首先倒下。

消息人士告訴彭博社，亞洲最大的基金，包括紅杉資本中國基金（Sequoia Capital China）、淡馬錫控股公司（Temasek Holdings Pte）、真格基金（ZhenFund）和雲鋒基金，都與他們的投資組合公司進行了接觸，以衡量他們對矽谷銀行的風險缺口有多大。

紅杉資本中國基金的一名代表告訴彭博社，該公司無法立即發表評論；真格基金在非辦公時間內沒有回應評論請求；淡馬錫表示，它與矽谷銀行沒有任何直接缺口。

雲峰基金表示，已通知各團隊對矽谷銀行的潛在風險進行快速的內部調查，並警告投資組合公司採取行動以避免風險。雲峰本身在矽谷銀行沒有存款。

中國國際金融股份公司的劉正寧（Liu Zhengning，音譯）所領導的分析師在一份說明中說：「矽谷銀行事件對科技行業的影響不應低估。」他們說，存款對科技初創企業至關重要，因為它們通常需要大量的現金來支付包括研發費用和員工工資在內的巨額支出。

「如果這些現金存款最終不得不在破產或重組過程中受損，一些科技公司可能會面臨高度的現金流緊張。」分析師們說，「不應排除破產的風險。」

中國初創企業恐慌  發聲明安撫投資者

中國國內媒體《第一財經日報》引述一位業內人士說，有中國初創企業因為矽谷銀行倒閉損失上億人民幣。

中國醫療初創公司創業者安迪（化名）3月11日午間發了一則微信朋友圈：「沒想到一覺醒來，居然趕上了銀行倒閉，人生完整了。」他的公司大部份美元資產都存在矽谷銀行，主要用於美國辦公室人員的工資發放。

還有多位投資者證實，中國公司去美國上市都是VIE架構，尤其是拿美元風險投資資金的創業者做VIE架構，矽谷銀行是中國創業公司境外資產存放的唯一選擇。

矽谷銀行的突然倒閉對中國的初創企業產生漣漪效應，特別是那些由美元計價基金支持的企業。他們紛紛發表聲明，試圖降低矽谷銀行倒閉可能帶來的影響，以安撫投資者。

總部設在上海的生物技術公司「再鼎醫藥」（Zai Lab）說，截至去年12月底，該公司約10.1億美元的現金和現金等價物中約有2.3%在矽谷銀行。Zai Lab在一份官方聲明中說，大部份現金都在摩根大通、花旗集團和中國銀行（香港）。

生物技術公司「雲頂新耀」（Everest Medicines）表示，它在矽谷銀行的現金不足1%，它預計將通過美國聯邦存款保險（ FDIC）收回它在該銀行的大部份存款。

矽谷銀行在被政府接管之前，與美國近一半的風險投資支持的科技和醫療公司合作。該銀行有一間中國合資企業「浦發矽谷銀行」（SPD Silicon Valley Bank），成立於2012年。

「浦發矽谷銀行」由矽谷銀行和中國合作夥伴「上海浦東發展銀行」各持股50%。浦發矽谷銀行周六（3月11日）表示，其營運情況「穩健」。

目前還不清楚矽谷銀行在該合資企業的所有權將如何處理。
根據企業數據庫天眼查的數據，矽谷銀行的母公司「SVB Financial Group」在中國大陸還擁有兩間商業諮詢公司和一間金融服務公司。

在中國，自矽谷銀行倒閉以來，至少有十幾間公司（大多數是生物技術公司）發表聲明，試圖安撫投資者或客戶。

中國最大的以癌症為重點的藥物公司之一百濟神州（BeiGene）周一表示，它在矽谷銀行有超過1.75億美元的無保險現金存款，約佔其現金、現金等價物和短期投資的3.9%。

該公司說：「預計矽谷銀行的近期發展不會對其營運產生重大影響。」

中共網軍幸災樂禍 潘石屹闢謠

矽谷銀行倒閉的消息，迅速出現在中國各大媒體的顯要位置，並持續登上微博熱搜。不少「五毛」、小粉紅對SOHO中國董事長潘石屹夫婦、美團創始人王興以及中國風險投資公司等陷入矽谷銀行泥潭而幸災樂禍。

北京大型房地產開發商Soho中國的聯合創始人、前董事長潘石屹否認他在矽谷銀行有任何資金，此前有報道稱他在該銀行損失了數十億元人民幣。

他周日（3月12日）晚上在自己的微博帳號上說：「我們從未在矽谷銀行開過賬戶，也沒有存款。」

3月11日，美團公司創始人王興也在社交平台上回應，稱「很多年前就轉用大銀行了」，美團目前已沒有存款在矽谷銀行。

業界人士揭為何矽谷銀行受中企青睞

業界人士透露，與傳統銀行相比，矽谷銀行有兩大特點，使其更受中國初創企業的青睞。

根據其網站介紹，矽谷銀行於1999年首次開始在中國營運。2012年，它與上海浦東發展銀行成立了一家合資企業，這是自1997年以來第一家獲得牌照的中美合資銀行。

上世紀90年代末，當中國對風險投資還很陌生時，矽谷銀行是第一批開始為中國初創企業提供服務的金融機構之一，而傳統的、規避風險的銀行則迴避這些企業。

隨著時間的推移，矽谷銀行已成為中國初創企業以美元籌資的熱門選擇，也是一些專注於中國的美元風險投資公司的首選。

美國財經網站CNBC報道，據一位中國初創科技公司創辦人說，在矽谷銀行開戶的線上系統允許使用中國的手機號碼進行驗證。該消息人士強調，他們曾經在矽谷銀行擁有數千萬美元的資金。

此後，他將大部份資金轉移出去，但他說，他在矽谷銀行仍有超過25萬美元的資金。

該消息人士說，在一個主流的風險投資者的支持下，一間初創公司可以在一周內在矽谷銀行開立賬戶。

「主流的傳統銀行，如渣打、滙豐、花旗都有嚴格的規定，在他們那裏開銀行賬戶需要很長的時間。」他說，「可能需要3-6個月的時間。」

這位創辦了一間金融科技公司和另外兩間科技公司的消息人士還說，風險投資者們喜歡與矽谷銀行合作，因為該銀行允許投資者看到並批准初創企業如何使用他們的資金。

該消息人士說，沒有其它銀行能提供這兩項功能。

在矽谷銀行開立銀行賬戶後，中國的初創企業可以從美國的投資者那裏
獲得資金，以期在美國公開上市。

目前尚不清楚有多少間中國的初創企業擁有矽谷銀行賬戶。然而，CNBC的消息來源指出，許多獲得美國風險投資資金的中國初創企業往往一開始就在矽谷銀行開設銀行賬戶。

美政府出手阻矽谷銀行危機 存戶可取回錢

美國聯邦監管機構周日（3月12日）晚間推出緊急措施，以阻止矽谷銀行迅速倒閉所帶來的潛在溢出效應，包括支持所有存戶的措施。與此同時，Signature Bank已被紐約監管當局關閉。兩家銀行的存戶都可取回所有存款。

美國財政部表示，該部門批准了「以充份保護所有存戶的方式」關閉這兩間機構的計劃。從周一開始，那些在銀行存錢的人將可以不受限登入自己的賬戶。

美聯儲還表示，正在制定一項新的銀行期限資金計劃（BTFP），旨在保護因SVB倒閉導致的市場不穩定而影響的機構。

美國監管機構在財政部長耶倫、美聯儲主席鮑威爾和聯邦存款保險公司（FDIC）主席Martin Gruenberg發布聯合聲明表示，不會有任何救助計劃，也不會有與任何新計劃相關的納稅人成本。股東和一些無擔保債權人將不會受到保護。SVB的存戶可於周一取回所有資金。

美國財政部將從其外匯穩定基金中提供高達250億美元的資金，作為該融資計劃的後盾。

美國總統拜登周一上午表示：「美國人可以相信銀行系統是安全的，存款會在人們需要的時候出現。」

但對投資者，拜登說：「他們故意冒險，當風險沒有得到回報時，投資者就會賠錢。這就是資本主義的運作方式。」

拜登周一表示，銀行客戶仍可取回存款，納稅人不會承擔任何損失。錢將出自銀行支付給美國存款保險基金的費用。

英國、加拿大紛紛採取措施

與此同時，英國政府已出手挽救矽谷銀行在英國的業務，由滙豐銀行收購矽谷銀行英國分行。

矽谷銀行英國分行規模雖小，存款不到英國銀行存款的0.2%，但在為英國政府指望的推動經濟增長的技術和生物技術初創企業融資方面，發揮了重要作用。

英國財相侯俊偉（Jeremy Hunt）表示，該國一些領先的科技公司可能已被「摧毀」，但他強調，英國銀行體系從來不存在「系統性風險」。

加拿大銀行業監管機構暫時查封了美國矽谷銀行的在加拿大的唯一分行多倫多分行。

加拿大金融機構監管辦公室（OSFI）周日表示，矽谷銀行多倫多分行主要向企業客戶提供貸款，該分行在加拿大不持有任何商業或個人存款，但賬面上確實有價值約8.64億美元的商業貸款。

OSFI主管Peter Routledge已經發出通知，尋求永久控制矽谷銀行加拿大分行的資產，並向加拿大總檢察長申請清盤令。

Routledge還表示，通過臨時控制，OSFI正在採取行動保護該分行債權人的權益。◇

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