4月末全部出爐的大陸上市銀行2022年年報中披露的個人按揭數據顯示，大陸居民「提前還按揭」，令銀行壓力大增。從資產質量上看，國有大中型銀行，個人按揭的不良率全部走高。

澎湃新聞4月30日報道，梳理發現，在處於房地產貸款集中度管理制度的第一檔和第二檔共計19家上市銀行中，2022年有5家銀行的個人按揭餘額相較2021年末出現下降。同時，在披露個人按揭貸款資產質量的上市銀行中，不良率全部上升。

這19家上市銀行中，包括第一檔中資大型銀行中的工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行；第二檔17家中資中型銀行的13家，分別為10家上市的全國性股份制商業銀行（招行、浦發、興業、中信、民生、光大、平安、華夏、渤海、浙商）以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行。

國有大行仍是按揭市場的發放主力軍，2022年全年，工、農、中、建、交、郵儲銀行的個人按揭合計增加4049億元（人民幣，下同），相比2021年全年24,843億元的合計新增規模，縮水明顯。

具體來說，2022年新增個人按揭最多的三家國有大行是農行、建行和郵儲銀行，新增規模都超過了900億元。

國有六大行2022年上半年合計新增按揭規模達到4155億元。去年下半年，六大行的按揭新增規模陷入停滯。

中國農業銀行副行長張旭光在該銀行2022年度業績發布會上表示，從去年5月份開始，同業都出現了個人按揭提前還款的情況。

13家上市中型銀行中，2022年有5家出現了個人按揭餘額下降，分別是興業銀行、浦發銀行、民生銀行、北京銀行和渤海銀行。

民生銀行在年報中解釋稱，全年投放個人按揭700.27億元，同時面對按揭貸款規模壓力。報告期內為客戶辦理提前還款714.22億元。

興業銀行則是由於此前個人按揭佔比超過監管紅線，因此在2022年降低了個人住房按揭貸款的集中度。

從資產質量上看，在披露了相關數據的銀行中，無論是國有大行還是中型銀行，個人按揭的不良率全部出現了上升。

建設銀行行長張金良在該行2022年業績說明會上表示，大家所關心的個人住房按揭貸款，建行的不良率是0.37%，同比上升了0.17個百分點。

從去年下半年開始，提前還按揭者越來越多，直到今年2月中國傳統新年後，已出現「提前還貸潮」。

按揭利率的持續下行是居民提前還貸主要助推因素。同時中國房地產市場遇冷，成交量處於低谷，買樓的人少了，新增按揭規模增速下滑。

中共央行的數據顯示，截至2022年四季度末，個人按揭餘額為38.8萬億元，同比僅增長1.2%，增速比上年末低10個百分點，是近十年來最低。

銀行紛紛設置「門檻」限制提前還貸。居民申請提前還款「沒那麼容易」。除了排隊幾個月之外，還要付違約金等。

截至去年底，中國個人按揭餘額38.8萬億元，如果提前還貸的量達到10%，意味著銀行的按揭量在短期內減少將近4萬億，對銀行的盈利能力帶來挑戰。

中共國家統計局數據顯示，去年，房地產開發企業到位資金14.9萬億元，比上年下降25.9%。個人住房按揭貸款2.4萬億元，下降26.5%。#

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