美國國土安全部調查局（HSI）調查人員近日證實，中國有組織犯罪集團正透過美國零售禮品卡、行動錢包與加密貨幣構築龐大洗錢網絡，將犯罪所得資金轉移至中國，規模或達數十億美元。

據彭博社報道，這項名為「紅鉤行動」（Project Red Hook）的調查發現，中國犯罪網絡藉由購買、竊取與轉賣美國零售禮品卡，將犯罪所得轉換為電子貨幣，再經中國支付平台轉移出境，形成隱蔽高效的「資金出口通道」。

HSI助理特別探員Adam Parks在採訪中指出，這些集團的最終目標是「將詐騙與其他犯罪所得轉換為可自由流動的資金」。他說：「對中國而言，龐大的貿易與支付體系提供了完美的出口管道。」

系統化跨境洗錢鏈條

調查人員表示，這一犯罪網絡在中國境內外分工嚴密，形成完整產業鏈。犯罪集團先在中國通過微信（WeChat）購買被盜信用卡資料，以加密貨幣支付，並將餘額加載到行動錢包。美國境內的操作員隨後使用這些帳戶購買蘋果手機、手提電腦等高價電子產品，再運回中國轉售。

HSI高級探員Dariush Vollenweider形容：「這套系統的運作就像供應鏈一樣精密。當消費者剛增值禮品卡時，部份資金可能已被轉走。」

「看似微小，實則驚人」

執法官員指出，禮品卡詐騙的危險在於其「看似平常」。禮品卡廣泛陳列於零售店與收銀台旁，交易通過熟悉的支付管道，損失分散在成千上萬筆小額交易中，難以被察覺或追蹤。

Vollenweider表示：「每當有人向遭入侵的卡增值，就可能有一部份資金流出國外。當這樣的交易累積上百萬次時，規模就變得驚人。」

電訊詐騙與SIM農場助力

HSI同時警告，這些洗錢網絡往往與電訊詐騙活動相互配合。犯罪者利用大規模短訊詐騙（smishing），假冒郵政、道路收費或速遞公司，誘騙受害者在釣魚網站輸入信用卡資訊。被盜資料隨即被載入電子錢包，用於犯罪集團在美國境內的即時消費。

執法人員指出，部份犯罪團體在境外架設「SIM卡農場」（SIM farms），利用成百上千張SIM卡發送詐騙簡訊，形成工業化作業鏈。

美國特勤局（Secret Service）上月在紐約聯合國總部附近破獲一個暗網運作中心，內含逾三百台SIM伺服器及十萬張SIM卡。起初當局曾懷疑該設施與總統特朗普（Donald Trump）參加聯合國大會的安全威脅有關，後來確認是金融詐騙網絡的一部份。

「代購」暗盤市場成洗錢土壤

執法官員指出，這類行為可追溯至中國長年存在的「代購」（daigou）暗盤市場。由於中國對外匯與奢侈品進口有嚴格限制，海外代購逐漸演變為洗錢管道。

美國財政部今年8月的報告估計，約有960萬美元的可疑交易涉及代購網絡，其資金源自洗錢集團在美所得。

全美各地查獲案件頻發

案件在多州陸續曝光。加州聖塔羅莎警方逮捕兩名南加州男子，在其車內與旅館房間共發現逾2.5萬張被篡改的禮品卡。新罕布什爾州三名中國籍男子因利用被盜電子禮品卡購買蘋果產品，被判聯邦監禁兩至五年。佛羅里達州另一名中國公民則因持有6,000多張非法禮品卡被判33個月刑期。

美國國土安全部正持續追查這一跨境犯罪鏈，並呼籲金融機構與零售業者加強監控，以防美國消費者的日常消費被變成國際洗錢的「燃料」。#

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