聽到「世代財富」這個詞，很多人會想到巨富和精英階層。但即使並非富可敵國，也能留下一筆財富，讓家人擁有長期財務保障。怎麼才能達到這個目標呢？
Gobankingrate刊文，介紹了創造世代財富的五個步驟。
1. 制定全面遺產規劃
遺產規劃是許多人認為只有富人才需要的事情之一。但實際上，為確保資產有效傳承並符合自身意願，制定清晰的規劃必不可少。如果沒有規劃，你摯愛的家人可能會面臨複雜的法律障礙，或令人沮喪的財務糾紛。
遺囑是一個開始，但為了獲得更穩固保障，信託是最佳選擇。信託可以幫助減少遺產稅，並為受益人提供長期財務保障。信託可賦予更大的權力來控制資產分配方式和時間，例如僅在特定年齡或關鍵時刻才分配資金。
至少應該在帳戶（無論是銀行賬戶、退休基金還是保險單）上設定所有權和受益人，以確保去世後，有合適的人繼承這些資產。如果設立了信託，信託通常會被指定為受益人——這一步驟可以簡化計劃。
2. 制定清晰的儲蓄和投資策略
財富傳承需要有意識地通過投資來積累。您可能已經確定了短期和長期儲蓄目標，例如建立應急儲蓄基金或購買希望傳給子女的房屋。但這些是否真的在為積累代代相傳的財富奠定基礎？長期儲蓄是如何投資的？投資是否進行了適當的多元化？是否充份利用了稅收優惠的儲蓄工具？
這時，與金融專業人士合作至關重要。金融服務專業人士可以評估風險承受能力，幫助制定符合長期目標的投資方案，最重要的是，根據家庭財務需求的變化調整計劃。
3. 制定一個保值財富的退休計劃
如果退休後資金耗盡，財富就無法傳承，需要建立多種收入來源，以確保退休後生活舒適，而不會耗盡積蓄。
如果想積累可傳承的財富，不僅需擁有401（k）或Roth IRA等退休帳戶，明智的做法是探索其它選擇，例如，房地產的被動收入或提供終身收入的收入年金。人壽保險提供固定年金選項，可以幫助在退休後獲得可靠的收入來源，充份利用儲蓄，從而將辛勤積累的財富傳承下去。
4. 使用人壽保險保護和轉移財富
人壽保險可以幫助家人在您去世後免陷入經濟困境，它也是創造和保存世代財富的最有效方法之一。終身人壽保險保證身故賠償，因此無論何時去世，親人都能獲得經濟支持。終身壽險的這些保障基於發行人的理賠能力，與定期壽險不同，終身壽險的現金價值會隨著時間的推移而增長，可以借用這部份現金，也可以將其作為遺產的一部份留下。
人壽保險並非唯一能夠保障家人的保險。隨著預期壽命的延長和醫療費用的上漲，許多家庭發現自己陷入了不得不耗盡積蓄來支付年邁父母護理費用的困境。可以購買一份聯邦醫療保險（Medicare）不包的長期護理保險，這些保險可以幫助支付護理費用，這樣孩子就不必自掏腰包來支付護理費用。
5. 向下一代傳授金融知識
將金融知識傳遞給下一代與財富傳承同等重要。事實上，如果打算留下真正的財富，這絕對至關重要。
應該定期以適合孩子年齡的方式與他們談論金錢。告訴他們為甚麼設置自動轉賬來為儲蓄提供資金。在他們完全理解投資條款之前，就與他們討論投資，解釋為甚麼每月全額支付信用卡。如果家族有企業，請考慮如何傳承管理和發展企業的技能——而不僅僅是所有權。一份完善的遺產規劃的有效性取決於繼承人的管理能力。#
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