據最新財報，中國上市國有大行及主要股份制銀行的信用卡業務呈現全面下滑態勢，信用卡貸款餘額、交易量及流通卡量等多項關鍵指標均出現下降，信用卡不良率攀升，反映出經濟下行對信用卡行業的深刻影響。
信用卡貸款餘額與交易量顯著收縮
《第一財經》9月1日報道，通過對2025年中期業績財報統計，14家上市銀行（包括6家國有大行和8家股份制銀行）2025年上半年數據，信用卡貸款餘額合計7.52萬億元，較年初減少1975.72億元，同比下降2.56%。
其中，中國銀行的信用卡貸款餘額降幅最大，達5,224.99億元，較年初減少13.88%；平安銀行和興業銀行分別下降9.23%和8.07%。
14家銀行中，僅工商銀行、農業銀行和浦發銀行的信用卡貸款餘額實現小幅增長。建設銀行以1.05萬億元的餘額居首，但也較年初微降1.03%。
不僅反映信用卡活躍程度的信用卡貸款餘額縮減，信用卡交易量同樣大幅下滑。
12家披露數據的銀行上半年信用卡消費金額合計11.47萬億元，同比下降11.05%，減少1.42萬億元。中國銀行和光大銀行的交易量降幅超18%，而建設銀行和農業銀行降幅較小，約為5%。招商銀行交易額唯一突破2萬億元，達2.02萬億元，但同比仍下降8.54%。
信用卡業務收入下降 不良率攀升
信用卡業務收入普遍下降，招商銀行上半年信用卡利息收入306.12億元，同比下降4.96%，非利息收入104.71億元，同比下降16.23%。
中信銀行、光大銀行和華夏銀行的信用卡業務收入同比降幅均超10%，分別下降14.61%、21.3%、12.91%。
中信銀行稱，受全市場信用卡交易量萎縮的影響，上半年銀行卡手續費69.73億元，同比下降12.29%。招商銀行也表示，銀行卡手續費收入同比下降16.37%。
伴隨業務收入下降的是資產質量壓力加劇。央行最新統計顯示，信用卡逾期半年未償餘額從2008年的33.77億元激增至2024年末的1239.64億元，十六年間增加近36倍，僅2024年增幅就達26.32%，佔應償信貸餘額的1.43%。
2025年一季度，個人不良貸款批量轉讓平均折扣率跌至4.1%，本金回收率僅6.9%。
中國銀行今日公告稱，自9月14日起，將催收成本計入逾期賬單，顯示回收難度加大。
一位不良資產從業者對《第一財經》表示：「起訴成本越來越高，回收卻不斷縮水，傳統委外催收模式壓力凸顯。」
興業銀行副董事長陳信健表示，上半年信用卡不良新發生額同比下降7.5%。但整體不良率仍在上升，上半年末，交通銀行不良率較年初上升0.63個百分點。招商銀行的信用卡不良率在1.75%，郵儲銀行和農業銀行信用卡不良率在1.5%左右。
流通卡量持續減少 聯名卡停發 網點關停
對於信用卡的數量方面，無論是銀行方面還是個人，都在註銷沒有價值的卡。
社交平台上不少用戶表示，當前信用卡的權益大不如前，因此註銷多餘信用卡，僅保留1～2張高權益卡。一位用戶說：「原來有7張信用卡，今年銷了多餘的，只留一張招行的。」
根據原銀保監會與央行聯合發布的通知，多數銀行規定，同一客戶持有的狀態正常的信用卡總數不得超過6張。招聯首席研究員董希淼表示，針對連續18個月以上無主動交易且透支餘額和溢繳款均為零的『長期睡眠』信用卡，各銀行也進行了清理。
截至2025年6月末，14家銀行中，10家披露數據的銀行信用卡流通卡總量為8.9億張，同比減少391萬張。平安銀行減少最多，一年時間淨減626萬張，降幅12%；工商銀行和交通銀行一年內各減少約400萬張；而中信銀行和光大銀行分別增加637萬張和330萬張。
《2024年支付體系運行總體情況》顯示，2024年全國信用卡和借貸合一卡減少4000萬張，下降幅度達5.14%。2025年上半年再減1200萬張，人均持卡量從0.54張降至0.52張。
另外，自2025年8月31日起，中國銀行停發24款聯名卡，中信銀行終止部份銀聯聯名卡業務，浦發銀行、郵儲銀行等亦跟進。
除了停發聯名卡等措施，銀行還進行機構裁撤以應對業務下滑。
Wind數據顯示，年內已有超40家信用卡分中心獲批關停。其中，7月16日至21日，廣東金融監管局先後批復交通銀行珠海、民生銀行華南兩家信用卡分中心終止營業。交行在4月單月就關閉了濟南、瀋陽等十餘家分中心。
撤銷透支利率上下限 消費者恐面臨高利率風險
素喜智研研究員蘇筱芮表示，「信用卡正面臨資產質量下滑、盈利空間收窄以及互聯網信用支付衝擊的『內憂外患』。」
為了應對銀行業風險，8月29日，央行發布公告，修改《電子支付指引（第一號）》等文件規定，調整信用卡權益。主要內容有三，一是刪除關於信用卡透支利率上、下限管理的規定；二是刪除信用卡業務訊息披露相關規定；三是刪除利率報送相關規定。
信用卡利率設置上下限是央行2016年規定，設置透支利率上限有利於防止發卡機構不合理收取過高利息，保障持卡人合法權益。
但是中國證券報評論稱，在當前信用卡市場萎縮的背景下，撤銷信用卡透支利率上、下限的規定，有助於銀行響應對外部變化，但同時也意味著消費者面臨高利率的風險。#
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