近日，深圳金融界掀起一場罕見的「集體造假」行動。近20家包括國有大銀行在內的大銀行密集發布聲明，將矛頭直指同一家貸款中介機構——「鑫心惠鄰深圳服務諮詢有限公司」及其關聯公司，明確否認與其存在任何合作關係，並提醒消費者警惕虛假宣傳套路，謹防上當受騙。這個動作不僅揭開了金融黑產的冰山一角，分析認為，更暗示著中國房地產市場深層風險與金融整頓風暴的來臨。
一助貸中介惹怒全城銀行 被揭非法套路與虛假宣傳
近日，中國銀行、農業銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、平安銀行等約15家銀行密集發布聲明，集體澄清與不法貸款中介鑫心惠鄰（深圳）諮詢服務有限公司及其關聯公司（下稱「鑫心惠鄰」）無合作關係。該涉事機構在相關門店、附近小區電梯廣告位打出「減息優化」「攜手XX銀行」等宣傳廣告，並聲稱多家銀行為其戰略合作夥伴，擾亂金融秩序。
這家公司僅成立八個月就在深圳迅速鋪開10家線下門店，並控股9家關聯企業。他們大肆宣傳，將與工行、中行、平安銀行等「戰略合作」的廣告塞進小區電梯，聲稱能將貸款年化利率從4.5%降至2.5%，吸引大量消費者上門諮詢。然而，其所謂的「低息貸款」實為需要企業資質的「經營貸」，且要額外收取0.2%至0.8%的服務費，變相抬高了借款人的融資成本，損害了金融消費者合法權益。
據《第一財經資訊》報道，一名資深業內人士透露，在小區電梯投放廣告、假冒銀行合作方進行營銷背書，這實際上是助貸行業常見的獲客手段。「這類機構通常會在宣傳物料中刻意使用銀行標識等元素，通過視覺暗示讓消費者產生與銀行存在合作關係的聯想。」該人士特別指出，「相較行業普遍做法，鑫心惠鄰的營銷手法顯得更為激進和大膽。」
鑫心惠鄰目前還在營業中。一名股份行網點人士表示，目前已全面中斷與貸款中介的合作，銀行內部也在嚴查員工與助貸機構的不當往來，防範內外勾結風險。
報道說，以借款人身份致電鑫心惠鄰客戶服務，對方稱其宣傳的「年化2.5%」低息貸款實際上是需要企業資質的抵押經營貸，同時要收取貸款金額0.2%～0.8%的中介服務費。當被問及與到銀行直接辦理的區別時，客戶服務人員含糊其辭地表示「我們更了解銀行產品」，並堅持要求到線下門店獲取詳細訊息。
據媒體報道，鑫心惠鄰在今年年初發布開工消息時曾提及，該公司攜手工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行、招商銀行、民生銀行、北京銀行等銀行，為社區鄰居提供減息提額服務。這與近期銀行聲明中否認合作的說法明顯矛盾。
面對銀行排山倒海的質疑，鑫心惠鄰於7月16日公告稱，因為不嚴謹佔用了公共資源張貼銀行標籤，已經做了全面整改，沒有和任何金融機構有合作。其將虛假宣傳輕描淡寫地稱為「小插曲」。
陸媒報道說，助貸市場存在的第二類新興亂象是「高評高貸」操作。在房地產市場持續調整、抵押貸款利率下行的背景下，部份助貸機構通過人為抬高房產評估價的方式，幫助客戶套取超額銀行貸款的現象明顯增多。
調查發現，這類操作已形成完整產業鏈。「我們可以把市價300萬元的房產評估到450萬元。」一位不願透露姓名的中介透露操作細節，「按照15%的首付比例計算，客戶只需支付67萬元首付，就能獲得383萬元銀行貸款。」通過這種方式，購房者不僅能覆蓋全部房款，還可額外套取83萬元資金，實現「零首付購房」的同時獲取超額貸款。
分析：銀行緊急「撇清」背後的深層考慮
為何近20家銀行會罕見地集體發聲，與鑫心惠鄰「劃清界線」？這背後有著更為複雜和緊迫的原因。
擁有10.8萬粉絲的博主「躺平叔」分析認為，因為鑫心惠鄰過於明目張膽的虛假宣傳，讓銀行面臨巨大的聲譽風險和潛在的法律責任。一旦消費者因相信其宣傳而受騙，銀行可能被牽連。
他說，它們明面上撇清關係，但在私下互相勾結，違規操作。助貸中介之所以能「混得風生水起」，一是利用了消費者訊息不對稱，二是與銀行內部人員勾結，謀取不法利益。這些操作往往導致大量違規貸款，特別是經營貸被違規流入房地產市場用於炒房。銀行此刻緊急切割，或意味著高層對內部違規行為進行檢查整頓。
「躺平叔」表示，當局必須考慮樓市下行的風險，這也是最為關鍵的因素。深圳樓市低迷，樓價面臨加速下跌的壓力。2020-2021年期間，大量經營貸在助貸中介的包裝下違規流入房地產，成為炒房客的資金來源。如今這些貸款即將到期（五年期），隨著樓價下跌，作為抵押物的房產價值嚴重縮水。銀行面臨巨大的不良貸款風險，需要借款人補充資金或償還部份本金。
據公開資料，2025上半年，深圳二手樓市場掛牌量呈現顯著增長態勢：今年1月全市掛盤量約為6.5萬套，經過半年的市場調整，7月掛盤量已攀升至7.5萬套。激增的供應量進一步加劇了價格下行壓力。
根據咚咚地產頭條報道，2025年上半年深圳部份片區二手樓價跌幅已超過10%，尤其是一些非核心區域跌幅更甚。
從宏觀來看，全國房地產開發投資仍在下行，商品房銷售面積及金額同比跌幅依然較大，這使得銀行對風險的敏感度大幅提升。
「躺平叔」指，在此緊要關頭，銀行需要提前摸排和整頓風險，防止因抵押物縮水和大量違規貸款集中爆煲，引發系統性金融風險。此時，類似鑫心惠鄰這樣明目張膽宣傳「高頻高貸」的中介，無疑是在「找死」，銀行必須迅速與其切割，以避免火燒自身。
「躺平叔」表示，這就像各大火車站、鐵路系統跟票販子、黃牛劃清界線如出一轍。實際上他們是相互勾結，賺韭菜的錢。就如老百姓到銀行辦理業務，但是在窗口，銀行總有各種各樣的藉口讓你辦不下來，或者不痛快地給你辦。而消費者找了住貸機構之後，它都能順利辦成，當然它要收費。一旦風聲收緊，枱面下的關係就必須斬斷。
他指出，現在各大國有銀行、股份銀行居然說鑫心惠鄰跟它們沒有關係，並「集體造假」，這一切都指向一個可能正在醞釀的金融「風暴」。「山雨欲來風暴樓，危險已經來臨，樓價有加速下行的可能。」#
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