根據美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）在8月28日發布的一份警示報告，一個龐大而隱秘的黑金帝國已然成型。報告指出，在短短幾年內，來自中國的洗錢網絡，通過美國的銀行和其它金融機構，為墨西哥販毒集團等犯罪組織轉移了高達約3,120億美元的非法資金。
這已經不是簡單的金融犯罪了，報告描繪的是一個邪惡的閉環：墨西哥販毒集團手握大量的販毒現金無法存入銀行；而在地球的另一端，無數焦慮的中國富裕階層和中產家庭，正想方設法繞過中共嚴苛的資本管制，將他們的資金轉移出境。中國的地下錢莊，就成了連接這兩個巨大需求的「最佳中介」。
在筆者看來，這3,120億美元的黑金洪流，就像一面棱鏡，折射出中國內部的制度性危機，也揭示了中美博弈的一個嶄新且更加凶險的金融戰場。
「潤」出中國 高牆小院內的不安全感
為甚麼會有如此龐大的資金，寧願冒著與毒販和騙子為伍的巨大風險，也要逃離中國？
經濟層面上，是肉眼可見的衰退。過去支撐中國經濟高速增長的「三駕馬車」——出口、投資、消費，如今已是疲態盡顯。房地產泡沫破裂、地方政府債務台高筑。在「共同富裕」的政治口號下，讓企業家們人人自危。當馬雲這樣的頂級富豪都選擇「退休」和淡出公眾視野時，其他人從中讀到的訊號不言而喻。
根據官方數據，近年來中國持續面臨著巨大的資本外流壓力。這其中固然有投資組合調整的因素，但更大一部份，是官方多年來欲蓋彌彰、無法解釋國際收支平衡表上的「淨誤差與遺漏項」。這通常被視為衡量資本外逃的關鍵指標。
政治層面上，則是一種更深層次的、對未來的不確定感。中共「反腐」運動在清除異己的同時，也讓所有掌握一定財富和權力的人感到朝不保夕。在中共這樣缺乏透明法治和權力制衡的體制裏，個人的財富和身家性命常常是不能由自己決定的。
中共親手打造了「高牆小院」，牆內的不確定性，對那些有能力離開的人來說，可能是更加致命的風險。而官方每年每人5萬美元的換匯額度，恰恰催生了對地下錢莊的剛性需求。
毒販的現金與華人的焦慮催生黑市
有了巨大的需求，供給方也應運而生。墨西哥販毒集團通過向美國販賣芬太尼等毒品，積累了天文數字的美元現金。這些錢由於來源非法，無法直接存入正規銀行，成了燙手山芋。
中國的地下錢莊發現了這個「商機」，他們的操作模式大致如下：
一位想轉移100萬美元資產的中國客戶，將等值約720萬人民幣轉入地下錢莊指定的賬戶。
地下錢莊在美國的合夥人，從墨西哥毒販手中「收購」100萬美元的現金。通常會給予毒販一定折扣，比如90至95萬美元，差價即為地下錢莊的利潤。
這些合夥人隨即組織大量人手（通常是留學生或當地華人），以低於銀行報告門檻的金額（如每次9,000美元），螞蟻搬家式地將這100萬美元現金存入美國各大銀行的不同賬戶。
最後，這些錢通過電匯、支票等方式，匯入中國客戶在美國或它國的指定賬戶。
在這個過程中，毒販的黑錢被「洗白」成了看似合法的銀行存款，而中國客戶的人民幣在境內「消失」，並在境外變成了美元。地下錢莊則在匯率差和手續費中賺得盆滿缽滿。這套體系高效、隱秘地繞過了中美兩國的金融監管。
金融戰的新戰場與中共的兩難困境
美國財政部發布的這份警示報告，標誌著中美博弈已經進入了「金融監管戰」的深水區。這不僅為對中共相關實體採取更強硬的金融制裁措施鋪平了道路，也給金融機構戴上了緊箍咒。
去年，加拿大多倫多道明銀行（TD Bank）因監管洗錢不力，認罰30億美元。這就是美國政府給全球所有銀行的明確警告：誰敢為黑錢提供方便，誰就要付出沈重的代價。
而對於中共來說，則陷入了極其尷尬的兩難境地。一方面，它必須擺出姿態，聲稱要嚴厲打擊洗錢犯罪，以維護其國際形象。但另一方面，它根本不敢真正與美國深入合作調查。因為一旦深挖下去，這些外流資本的背後，有多少是來自那些本應是聲稱「為人民服務」的中共權貴階層？這無疑是打開了潘多拉的魔盒。
最諷刺的循環 權貴資金出逃再回去
如果說普通富人和中產的資本外流是出於恐懼，那麼中共權貴階層的資產轉移，則是最具諷刺意味的。
例如，在2007年，山東魯能低調私有化，由兩間名為北京首大能源集團有限公司和北京國源聯合有限公司收購了集團九成股分。這宗交易實際上是中共前國家副主席曾慶紅的兒子曾偉，透過一系列空殼公司，收購山東魯能。其中多間空殼公司持有人是作為「白手套」的肖建華。曾慶紅是中共前黨魁江澤民掌權時期的重要政治人物，其家族成員在金融領域擁有廣泛影響力。
中共權貴們不只是在國內利用權力在金融業興風作浪，他們還利用各種方式把資金轉移到海外，通過離岸公司轉了幾次手洗白。然後，搖身一變成為外資，大搖大擺再次從香港進入中國大陸攪動經濟獲利。例如，通過香港與大陸股市互聯互通計劃的外資，就有權貴們的資金在裏面。
國際調查記者同盟（ICIJ）過去十年間陸續發布巴拿馬文件（Panama Papers）和潘朵拉文件（Pandora Papers）等調查報告，都披露了部份中共權貴的金融操作。
例如，巴拿馬文件中21.4萬家離岸金融公司的詳細資料共1,150萬筆交易，其中有近三分之一的業務是來自其位於香港及中國大陸，使得中國成為相關業務最大的市場，而其香港辦公室是業務最忙的辦公室。包括曾慶紅、前總理李鵬、前國家主席鄧小平、前政治局常委張高麗和劉雲山等人的親屬都擁有離岸公司。
這些權貴資本通過「假外資」形式，既將非法所得洗白，又能利用政策優惠在中國大陸市場繼續收割利潤，這是對中國普通民眾無情剝削和真正外資的打擊。
黑金血脈與跳船逃生
從墨西哥的毒品農場，到美國的銀行櫃台，再到中南海的權力核心，3,120億美元的黑金，如同一條血脈，中國洗錢網絡將全球最黑暗的2個角落連接在了一起。
當中共用高牆將自己與世界隔絕，並讓中國民眾充滿不安全感時，上述訊息揭示了一個殘酷的現實：在這個看似強大的紅色帝國裏，最先、也最急於逃離這艘船的，往往就是那些站在船舵邊的掌權者與黨羽們。@
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