中國購買新能源汽車的車主逐年增加，但後悔的車主也越來越多。保費貴、投保難、貶值快是主要原因，不少車主表示，新能源車省下來的油費都交保險了。另一方面，新能源汽車承保企業則深陷賠本賺吆喝的困境。
新能源汽車省下的油費 補不上保險費的窟窿
「新能源車省下來的油費都交保險了。」近日，來自上海的一位新能源車主向第一財經記者表示，他名下有幾輛新能源汽車，最貴的蔚來ES8今年保費過萬，另外保費大幾千的也有，這讓他產生了賣車的念頭。
新能源汽車保費高並不是上述一位車主的遭遇。售價在10萬元級（人民幣，下同）的零跑B10今年首年保費約5500元，售價20萬元級的阿維塔06首年保費約8000元，售價30萬元級的TeslaModel Y L首年保費約8900元。
新能源車主吐槽保費貴在社交平台上相當普遍。微信公眾號近日「獨角鯨工作坊」題為「買得起新能源車的人，快交不起保險了」的文章稱，本人有一輛新能源車，到今年是5年車齡，上保險的時候，交強險加商業險保費一下子躥到了近1.2萬元/年，但去年的保費是1萬元，前年才8000元出頭。
更慘的是，這輛車去年保險公司給的估值（按車損保險金額來計算）還有33萬元，今年只剩下17萬多。
上述情況並非個例。中國汽車流通協會2024年報告顯示：五年車齡的新能源車，殘值率普遍只有30%-40%。同樣開了五年的油車，殘值還能保持在50%以上。新能源車像個吞金獸，電池壽命焦慮和技術疊代讓二手車商都不敢收，價格崩得比過山車還快。
博主「王指導說車」表示，我的小米SU7第一年保費6700，今年直接11400，沒出過險就直接翻倍了，太離譜了。
據中國銀保信發布的《新能源汽車保險市場分析報告》，2023年，新能源汽車平均保費比燃油車高出約21%，其中純電車每年保費平均比燃油車貴1687元，約為燃油車的1.8倍，且新能源汽車平均保費高於燃油車的情況仍在延續。
博主「荒本」算了一筆帳，如果每年只跑兩萬公里左右，新能源車用車成本絕對比油車要高；如果你每年跑5萬到8萬公里，那你的用車成本肯定比油車低。因為新能源汽車的保險基本是油車的兩倍。我的TeslaModel Y保費第一年8600，第二年6800。
驅動之家報道，車主鄭女士透露，她買的這個新能源車性價比蠻高的，但第一年的保費，相較之前的油車，保費幾乎翻了個倍，新能源省下的油錢，全搭保費裏了。
上海的李先生則表示，他的車是20萬元級新能源汽車，首年保費7600多元，是他之前燃油車的3倍多。
新能源車險保費貴 投保難
近期以來，社交媒體上還大批量地出現了很多新能源車險保費漲價的聲音。
位於杭州的黃先生日前告訴微信公眾號「知危」，他是極氪001車主，買車後的兩年內都沒有出過險。在第三年準備續保的時候，發現保費在同家保險公司的「車損+300萬三責」兩項保險總價比上年貴了1395元。
第一財經報道，人保車險上海一位內部人士告訴記者，她已經接到公司通知，從9月6日開始，新能源車險自主定價係數上限要上調，從1.35調整至1.4，但是具體車型保費漲價與否要看系統報價。
一位車主分享稱，她的新能源車險在今年8月底到期，7月底不少險企開始報價，人保最開始報價約2800元，然後到了8月初報價就漲到了3200元左右，8月中旬進一步漲到了3300元。
河南鄭州的新能源輕型商用車經銷商付航則表示，新能源車險漲價或者價高只是一方面，更重要的是保險公司拒保。他說，2023年的時候新能源冷藏車的保險不好買，最後範圍擴大到新能源普貨，到如今整個物流車的保險都不太好買。
付航以新能源輕卡舉了個例子，最開始保費在1萬左右，2024年漲價到了1.8萬~2.4萬元，今年中國新年後便宜了一點，在1.2萬~1.5萬元左右，但是出現了一個更大的問題——保險公司拒保，換了多家保險公司得到的答案都是這樣，保險公司給出的理由是這是一門虧本生意。
新能源汽車業137個車系 賠付率超100%
一方面是新能源車主的「叫苦不迭」，但另一方面，險企的新能源車險業務也並不好過。
據中國精算師協會的數據，2024年，中國保險行業承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風險保障金額106萬億元，但承保虧損57億元，且連續多年虧損。保險業共承保車系2795個，其中137個車系賠付率超100%。
賠付率是指保險公司支付的賠款金額佔其所收保費總額的百分比。高賠付率意味著保險公司賠付成本過高，盈利空間受擠壓。
至於為甚麼新能源車階段性出現賠付率高現象。三匯汽車抖音官方帳號周日發影片，現在只是保費貴，明年下半年你會感覺到續保難。主要原因是，電動汽車還有太多的安全隱患，自燃是最大的風險，而且還可能爆炸，像地下車庫還會把旁邊的其它車都燒燬了。
耀明汽車玻璃抖音官方帳號認為，行業壟斷是維修貴的主因。一是配件壟斷，明明都是國產件，賣的卻比BBA（奔馳、寶馬、Audi的合併簡稱）進口件還要貴。二是設電子圍欄，非4S店專檢電腦根本進不去，只能去4S店電修。
新能源汽車維修成本較高
近日，比亞迪（BYD）、極氪（Zeekr）、小鵬（XPeng）、Smart和零跑（Leapmotor）五家中國車企因涉嫌未按規定向獨立維修廠公開車輛診斷軟件與技術訊息，在澳洲可能被處以最高1000萬澳元（約合4700萬元人民幣）的罰款。
中國精算師協會曾表示，新能源汽車維修成本較高，包括三電、智能化、一體化部件等。
博主「小鵬說車」發影片說，油車換個保險槓、後視鏡頂多2000塊錢到天了，新能源電車現在都流行一體壓鑄，一旦撞了修是修不了的，得整體去換。就拿TeslaModel Y來說，如果後擋風玻璃裂一道縫，4S點會告訴你換不了，得換整個後艙的總成，大概12000塊錢左右。
更狠的是新能源汽車電池，你磕一下碰一下一個小坑，保險公司基本就得按全損賠了。有個車主倒車，輕輕撞了一下牆，電池凹了點，保險公司直接賠了9萬多塊錢，電池差不多佔了車價的40%。
中國銀保信認為，新能源汽車除了維修價格高之外，部份車險價格與車輛使用性質錯配，出險率較高以及部份車險價格與車輛風險不匹配等都是重要原因。#
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