作為中國規模最大的貨幣基金,「天弘餘額寶」於9月23日起宣布下調託管費率,由年費率0.08%降至0.07%。這是該基金自2013年成立以來首次調整託管費,背後反映出貨幣基金收益率持續下滑的壓力。

Wind數據顯示,截至9月23日,全市場937隻貨幣基金的平均7日年化收益率僅為1.24%,較去年同期下降0.38個百分點;「天弘餘額寶」的收益率更跌至1.02%,創下成立以來新低。今年以來,高收益貨幣基金數量急劇減少,維持在2%以上收益率的僅剩9隻,而收益率低於1%的基金則明顯增多。

目前,已有超過50隻貨幣基金宣布下調管理費或託管費。國新國證現金增利、易方達保證金等多隻產品近期已正式公布降費措施,幅度普遍在0.05至0.1個百分點之間。

業內人士指出,收益率下滑導致貨幣基金吸引力減弱,基金公司通過主動降費讓利,已成為應對市場競爭的關鍵策略。隨著競爭加劇,貨幣基金費率下行趨勢預計將持續。

收益率持續走低不僅影響投資者體驗,還觸發部份基金合同條款的被動降費機制。例如,興證資管金麒麟現金添利因七日年化收益率不足以覆蓋原管理費率,已多次下調管理費以規避風險。招商資管、長江資管等產品近期也出現類似情形。

在規模方面,部份貨幣基金出現明顯縮水。Wind數據顯示,截至6月底,363隻貨幣基金中超過四成產品規模縮減。工銀如意上半年規模從775.88億元降至377.55億元,前海聯合海盈貨幣更是萎縮超過九成。為維持穩定運作,多家基金已公告暫停大額申購。

自2013年推出以來,餘額寶憑藉「低門檻、可隨時贖回」的特性迅速普及,天弘基金也藉此躍升行業頭部。但近年來,其收益率一路下滑,2020年至2023年已跌破2%,今年更進入「1%區間」。數據顯示,2024年初餘額寶七日年化收益率一度達2.45%,但隨後持續回落,至9月23日降至1.02%。

業內分析認為,隨著市場資金利率和存單利率下行,貨幣基金收益率或將繼續承壓,其相對銀行存款的優勢逐漸弱化,未來規模增長可能放緩。

根據公開資料,作為餘額寶的管理人,天弘基金管理有限公司(簡稱「天弘基金」)專注於貨幣基金運作。貨幣基金是一種開放式基金,匯聚社會閒置資金,由基金管理人投資營運,並交由託管人保管。

用戶可透過支付寶直接購買餘額寶基金,實現資金增值,並支持隨時提現或消費。其收益主要來自貨幣基金的投資回報,如銀行存款和債券等。餘額寶以高流動性、低門檻及高於銀行活期存款的收益率著稱,一度廣受青睞,但如今光環漸黯。

根據官網資料,天弘基金註冊資本為5.143億元,主要股東包括浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司(持股51%)、天津信託有限責任公司(16.8%)及內蒙古君正能源化工集團股份有限公司(15.6%)。

天弘基金成立於2004年11月,是中國證監會批准的全國性公募基金管理公司之一。儘管成立較早,但早期在行業中並不顯眼,多數時期處於虧損狀態。#

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