美國信貸市場再次爆出一宗欺詐案。包括貝萊德（BlackRock）和法國巴黎銀行（BNP Paribas，簡稱法巴）在內的貸款機構正試圖追回一筆5億美元的貸款，與此同時，一家名不見經傳的電訊服務公司宣布破產。

近期兩宗汽車行業企業突然崩盤引發市場對私人資產貸款市場的擔憂，這些崩盤事件伴隨著巨額損失和欺詐指控。華爾街一直擔心，這些個案是否屬於預警訊號，還有美國信貸市場是否存在更深層問題。

《華爾街日報》周四（10月30日）報道說，印度裔企業家Bankim Brahmbhatt創辦的電訊服務公司Broadband Telecom和Bridgevoice涉嫌偽造應收帳款作為貸款擔保，目前貸款機構已對他個人及其公司提起訴訟。

貝萊德旗下的HPS投資合夥公司為布拉姆巴特提供貸款，而法國巴黎銀行協助貸款事宜。

HPS從2020年9月開始為布拉姆巴特旗下電訊公司的一家融資附屬機構提供貸款。

2021年初，HPS將債務投資規模擴大至約3.85億美元，並於2024年8月增加至約4.3億美元。

其中，法國巴黎銀行為布拉姆巴特的附屬實體Carriox及其相關公司提供了近一半融資。

HPS有聘請德勤隨機核查Carriox的客戶資料以驗證資產，之後又委託會計事務所CBIZ每年審查一次資產。

7月，一名HPS員工發現來自Carriox的客戶電郵地址異常，故意模仿真實電訊公司域名，但係偽造地址。

知情人士稱，當HPS員工質問布拉姆巴特這些異常時，他表示「沒問題」，此後拒絕接聽電話。

同月，一名與HPS合作的人員到布拉姆巴特位於紐約州花園城市的辦公室探訪，發現該辦公室已經關閉。

HPS員工發現異常後，CBIZ與律師事務所Quinn Emanuel受貸款方委託展開調查，發現借款方提交的客戶電郵地址多數與公開網站域名不符。

其中一家被列為客戶的比利時電訊公司BICS否認曾發送過相關電郵。BICS一名安全人員在7月18日致Quinn Emanuel律師的郵件中寫道：「這確信是一起確鑿的詐騙行為」。

8月，貸款機構（包括HPS）在紐約州法院提起訴訟，指控布拉姆巴特公司偽造過去兩年所有客戶電子郵件及應收帳款驗證文件，總欠款逾5億美元。訴訟稱，詐欺規模「令人震驚」，並指布拉姆巴特將擔保資產轉移至印度及模里西斯離岸帳戶。

起訴書中稱，調查發現，布拉姆巴特公司在過去兩年中提供的所有客戶電郵都是偽造的，而且自2018年以來他就一直在偽造客戶合同。

貸款機構的律師寫道：「布拉姆巴特精心構建了一份僅存在於紙面上的資產負債表。」

同日，布拉姆巴特的電訊公司（Broadband Telecom、Bridgevoice）申請Chapter 11破產保護；布拉姆巴特本人於8月12日申請個人破產（因其提供個人擔保）。

10月，布拉姆巴特旗下的Carriox Capital II和另一家融資公司BB Capital SPV也加入破產程序。

法國巴黎銀行在周二（21日）提交給監管機構的季度財報中表示，已將貸款損失準備金增加1.9億歐元（約合2.2億美元），以應對「一項特定信貸風險」。

知情人士稱，HPS已就此事通知部份客戶，布拉姆巴特本人目前可能身在印度。

據稱，這筆投資僅佔HPS總管理資產1,790億美元中的極小部份，即使完全沖銷也不會對今年持有這筆貸款的HPS基金回報產生重大影響。HPS直到今年仍在收取這筆貸款的還款。

布拉姆巴特律師否認詐欺指控。但此事或再次引發華爾街對美國信貸市場（尤其是資產基礎融資）的擔憂。#

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